1. 理财首页 > 投资理财书籍 >

我们如何定投?指数基金投资指南和定投十年财务自由

你是否也有这样的苦恼?工资只有几千块,赚的还不够自己花的,哪里还能存得下钱?好不容易存上一笔钱,结果这笔钱要么花掉了,要么在投资中亏得血本无归。其实很多人都知道,因为通货膨胀,钱存到银行只会不断贬值,要想钱生钱就得学会理财投资。但是我们上班忙得天昏地暗,天天加班,哪里有时间学习理财?
那么有没有一种投资方法,既简单易学、门槛低、安全性高,收益还能跑赢通货膨胀的?还真有这样的方法,那就是定投,而且要定投指数基金。股神巴菲特就曾经说过,通过定投指数基金,即使是一个什么都不懂的业余投资者,也能战胜大部分专业投资者。我们今天要介绍的《定投十年财务自由》就是一本手把手教我们如何定投的书籍。而这本书的作者银行螺丝钉,他在雪球上连续五年分享了定投的知识和数据。这五年里,他写了近千篇文章,合计400多万字,总阅读量超过5亿人次,帮助超过百万投资者掌握定投方法,实现财务自由。
那么到底如何开始定投呢?
好,接下来我们来说这本书的核心内容吧。我将从三部分为大家讲解,第一部分是什么是定投?以及我们该定投什么?第二部分是为什么要定投指数基金?第三部分是如何定投实现最大收益?
我们先来看第一部分内容,什么是定投?以及我们该定投什么?
简单来说,定投就是“定期投入”的意思,就是把资金定期投到某个金融产品当中。其实一个上班族哪怕不理财,他也在做定投。像我们平时每个月缴纳的五险一金就是一种定投。五险一金是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金的统称,五险一金的很大比例是单位给我们缴纳的。用这样定投的方式,等我们退休了就可以获得一份保障。但五险一金只能起到保障基本生活的作用,如果我们要实现财务自由,那我们该投资什么呢?
我们如何定投?指数基金投资指南和定投十年财务自由
作者告诉我们,我们要定投可以产生现金流的资产。什么是现金流呢?我给大家讲一个“农夫和金蛋”的故事你们就明白了。有一个农夫养了一只鹅,他每天都会去捡鹅蛋。有一天他在笼子里发现了一只金蛋,而且还是由纯金铸成的蛋。后来农夫发现这只鹅每天都会下一个金蛋,本来靠着下金蛋的鹅,农夫完全能过上很好的生活。但农夫却没有经得住诱惑,把这只会下金蛋的鹅卖给了别人,结果虽然他拿到了一笔钱,但却失去了源源不断的现金流。很快农夫就把这笔钱花完了,又回到了原来贫穷的日子。
这个故事里,金蛋就是我们手里的现金,而会下金蛋的鹅就是我们的资产。也就是说,资产就像不断下金蛋的鹅一样,能给我们带来源源不断的现金流。在日常生活中能产生现金流的资产有很多,像股票、债券、基金、房地产、自己名下盈利良好的公司等等,这些都是能下金蛋的鹅,而这些也都是我们可以定投的对象。
接着我们来看第二部分内容,为什么要定投指数基金?
我们刚刚说了好几种可以投资的品种,是不是觉得有些眼花缭乱?那么简单易学、门槛低、安全性高,收益还能跑赢通货膨胀的投资是什么呢?作者为我们隆重推荐了指数基金。
指数是什么意思呢?顾名思义,就是以特定指数为标,并用这个指数的全部或者部分成分股构建的投资组合。像我们常说的沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数等,都是特定的指数。
那为什么作者这么推崇指数基金呢?这主要是由指数基金的三个优势决定的。第一个优势是指数基金能够长生不老。举个例子,美国最知名的指数之一是道琼斯指数,100年前它只有20只成份股,100年间这20只成份股背后的公司一家家衰落,并有新的公司被替换进来,到今天,唯一存活的只有一家通用电气。但是道琼斯指数并没有因为企业的衰退而衰退,这么多年来它还一直存在。
第二个优势是能够长期上涨。说白了买指数基金就是在买国运,只要相信国家能继续发展,那么国家的企业就能发展,进而指数基金就能长期上涨。
第三个优势是费用低廉。每一只基金都会收取基金管理费和托管费,像普通的股票基金,会收取1.2%-2%的费率。而指数基金,一般只会收取每年0.6%-0.8%的费率。所以长期来看,指数基金要比普通的基金便宜的多。
可见,指数基金非常适合什么都不懂的业余投资者。
最后我们来看第三部分内容,如何定投指数基金?
我们通常接触的定投,都是定额定投。定额定投就是选择一个固定日期,然后投入相同的金额。比如说,在每个月的第一天定投2000元买某个产品,像五险一金就是一种定额定投。
但是定额定投并不适用中国的国情。一方面是因为中国的人均收入增长较快。20世纪90年代的时候,月收入几百元是平均水平,而到了现在,大部分人的月收入是几千元。一般来说,我们最好把工资的五分之一拿去定投。所以假如过去每个月定投50块,那么按照现在的工资水平,如果还是定投50块,显然已经意义不大了。另一方面是因为相同金额的购买力是随时间减少的。因为通货膨胀、指数上涨等原因,同样的金额在10年前能买很多基金份额,但是在现在却只能买很少的基金份额,这样就很不划算了。
指数基金投资指南和定投十年财务自由
所以作者认为,如果我们要定投的话,最好的方法是定期不定额。而定期不定额投资的思路是基金越下跌,我们定投的也就越多。
这是什么原理呢?因为在一段时间里,指数基金的估值是不一样的,对应的投资价值也会有很大的差别。如果我们想要获得最大收益的话,我们自然要在指数基金处于低估值的时候定投更多的份额了。
在书中,作者给我们介绍了一种非常实用的不定额定投方法,叫做估值定投策略。估值定投策略是根据我们对基金的估值进行操作的,那么具体怎么操作呢?我们可以用盈利收益率来对指数基金进行估值,而盈利收益率,我们可以在购买基金的平台上查到。一般来讲,指数基金的盈利收益率越高,定投价值就会越高,定投的时候也就越值得投入更多的资金。
但是不定额定投的投资方法对我们的资金量要求比较高,因为如果遇到市场下跌,短期需要投入的金额也会增多。那我们定投多少合适呢?一般来说,我们每个月收入减去各项开支,剩余部分的一半以下,拿来定投会比较合适。例如每个月收入8000元,各项开支4000元,剩余4000元,那么可以拿出2000元定投。这样一来,如果短期需要投入的资金增多了,我们也是有余力增加的,可以适当提高定投金额。如果一开始就把4000元全部用来定投,后面遇到额外的开销,或者遇到市场下跌需要加投,投资者就会比较被动。
总的来说,我们可以根据指数基金的估值去判断定投多少,而这种基于估值的定期不定额投资策略,也是作者一直以来自用的投资方法。
讲到这里,本书的内容就已经基本结束了。我们再来从头梳理一下今天分享的要点。
首先我们讲了定投一定要投资可以产生现金流的资产。
接着,我们介绍了定投指数基金的三大原因,它们分别是指数基金能够长生不老、能够长期上涨以及费用低廉。
最后一部分我们说了,如果想要实现最大化收益的话,最好的办法是进行定期不定额的投资。
只要掌握了定投指数基金的技巧,即使我们是一个什么都不懂的业余投资者,也能战胜大部分专业投资者,实现财务自由。
 

本文素材来源于网络,不代表作者立场,转载联系作者并注明出处:http://www.lcshow.com/shuj/143.html

联系我们

在线咨询:点击这里给我发消息

微信号:167-3527-8000

工作日:9:30-18:30,节假日休息